同是存钱差距巨大
同事A工资到手就花，同事B每月定投2000，十年后B多出一辆车的首付。差别不在工资，在复利：利息再生利息，时间越长差距越夸张。
每月 2000 十年实测
按年化 4% 算：每月定投 2000，十年本金 24 万，复利滚到约 29.5 万，白赚 5.5 万。用复利计算器改金额年限，自己的计划当场出数。
| 方式 | 十年本金 | 十年总额 |
|---|---|---|
| 活期（0.3%） | 24万 | 约24.4万 |
| 定存（2%） | 24万 | 约26.5万 |
| 理财（4%复利） | 24万 | 约29.5万 |
年化 3% 和 5% 差一辆车
同样十年定投，年化 3% 到手约 28 万，5% 约 31 万，差 3 万。选产品先看年化扣费后真实收益，别被“预期”忽悠，保本和浮动是两回事。
注意：理财非存款，高收益必有高风险，养老钱别追高波动产品，定投也要设止盈线。
定投 vs 一次性投入
有笔闲钱是一次投还是分批定投？震荡市定投摊平成本，牛市一次性更赚。普通人拿不准择时，无脑定投是胜率最高的懒人策略。
自己动手算
把月金额、年化、年限输进复利计算器，定投总额、利息占比一目了然。买房首付、孩子教育金、养老缺口，先算再行动。